Lebensversicherung widerrufen – Bares Geld durch Widerruf

Widerspruch und Widerruf von Lebensversicherungen sind finanziell gesehen in vielen Fällen vorteilhaft. Warum? Viele abgeschlossene Lebensversicherungsverträge sind als Altersvorsorge mittlerweile ungeeignet.

Zum einen ist aufgrund des geringen Zinsniveaus eine lohnenswerte, angemessene Verzinsung der Beiträge zur Lebensversicherung in Zukunft nicht zu erwarten, zum anderen sind es viele Versicherungsnehmer schlicht leid, ihr Geld in unrentable Anlagen zu investieren, in denen das Kapital durch Abschluss- und Verwaltungskosten aufgefressen wird.

Daher ist es sinnvoll, sich Gedanken darüber zu machen, wie man das gebundene Kapital aus den unprofitablen Geldanlagen lösen kann, ohne dass Abschluss- und Verwaltungskosten – wie bei der Kündigung – bei der Versicherung verbleiben. Der Lebensversicherung Widerruf stellt hier eine sinnvolle Möglichkeit dar.

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Lebensversicherung widerrufen – Vorteile anhand von Praxisbeispielen

Beachten Sie hierzu beispielhaft, welche Vorteile ein Lebensversicherung Widerruf haben kann:

Beispiel 1

Versicherungsbeginn 01.11.2003
Gezahlte Prämien 66.841,79
Auszahlung Kündigung (2012) 54.734,12 € – 12.107,67 €
Auszahlung Widerspruch (2017) 73.131,31 + 18.397,19 €

Beispiel 2

Versicherungsbeginn 01.07.1997
Gezahlte Prämien 142.200,45
Auszahlung Kündigung (2014) 143.784,28 € + 1.583,83 €
Auszahlung Widerspruch (2017) 170.912,46 + 28.712,01 €

Widerruf Lebensversicherung – Die Alternative zur verlustreichen Kündigung


Kündigung

Kündigung Lebensversicherung = Realisierung der Unkosten Das bedeutet Profit für die Versicherungen! Kündigen Sie Ihren Lebensversicherungsvertrag, so gilt er ab einem bestimmten Zeitpunkt, namentlich sobald die Kündigung wirksam wird, als aufgehoben. Die bisherige reguläre Laufzeit des Vertrages bleibt dabei unangetastet und Sie erhalten lediglich den sogenannten „Rückkaufswert“. Dieser ist in den meisten Fällen deutlich geringer als der Betrag, den Sie bisher insgesamt in Ihre Lebensversicherung hinein investiert haben. Grund hierfür ist beispielsweise, dass die Versicherungsunternehmen bereits angefallene Verwaltungskosten einbehalten.

Widerspruch/Widerruf

Widerruf Lebensversicherung = Optimierung Ihrer Investitionen Das bedeutet bares Geld für Sie! Entscheiden Sie sich jedoch für die Möglichkeit des Widerrufs Ihrer Lebensversicherung, so wird Ihr Lebensversicherungsvertrag rückwirkend im vollen Umfang aufgehoben. Sie werden so gestellt, als hätten Sie den Vertrag nie unterzeichnet. Deshalb erhalten Sie in dieser Variante sämtliche eingezahlten Beträge zurück. Der finanzielle Vorteil gegenüber einer Kündigung ist hierbei in vielen Fällen immens. Lebensversicherung widerrufen und teilweise 50 % mehr Geld zurück erhalten als im Falle einer Kündigung.

Lebensversicherung widerrufen – wann ist das sinnvoll?


Der Lebensversicherung Widerruf ist sinnvoll, wenn Sie Ihren Versicherungsvertrag gekündigt haben und einen größeren Ertrag als den bereits ausgezahlten Rückkaufswert erhalten möchten.
oder
Sie über einen bestehenden Lebensversicherungsvertrag verfügen, diesen jedoch auflösen und hierbei keine oder möglichst geringe Verluste erleiden möchten.

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung Lebensversicherung – Häufige Fehler


Die häufigsten Fehler innerhalb der Widerrufsbelehrungen von Lebensversicherungen:
  • Die Widerrufsbelehrung muss besonders hervorgehoben sein und sich vom Rest des Vertragstextes deutlich unterscheiden. Dies kann beispielsweise durch Unterlegung, Umrahmung, größere Schriftgröße, Fettdruck oder farblichen Druck geschehen.
  • Bis zum 01. August 2001 musste in den Widerrufsbelehrungen auf die notwendige Schriftform des Widerrufs hingewiesen werden. Diese ist nun nicht mehr vonnöten. An ihre Stelle trat die Textform, sodass ein Lebensversicherung Widerruf nunmehr auch per E-Mail möglich ist. Ein Hinweis auf die Notwendigkeit der Textform ist daher innerhalb der Widerrufsbelehrung unabdingbar.
  • Ebenso notwendig ist ein Hinweis auf die geltenden Fristen. Anstelle der herrschenden 30-tägigen Frist benennen manche Versicherungsunternehmen in ihren Widerrufsbelehrungen eine einmonatige Frist. Diese Formulierung kann jedoch zu einer Verkürzung führen.
  • Die 30-tägige Frist wird durch rechtzeitiges Absenden der Widerrufserklärung eingehalten. Der Eingang der Erklärung bei dem Versicherer ist hierfür nicht maßgeblich. Auch hierauf muss in der Widerrufsbelehrung hingewiesen werden.
  • Die Unterlagen im Vertrag müssen vollständig benannt werden.
Erhalten Sie hier einen Einblick in einige unserer erfolgreichen Fälle Bei den bisher erfolgreichen Fällen erzielten die Anwälte der Kanzlei von Rüden einen wirtschaftlichen Vorteil von durchschnittlich 35%-Punkten über dem Rückkaufswert.

Lebensversicherung widerrufen – Rechtsgrundlagen


Die Möglichkeit eines Widerrufs oder Widerspruchs besteht grundsätzlich bei allen Lebensversicherungen sowie Rentenversicherungen, die im Zeitraum zwischen dem 29.07.1994 und dem 31.12.2007 in Form des sogenannten „Policemodells“ abgeschlossen wurden. Innerhalb dieses Zeitraums fand die nunmehr alte Fassung des Versicherungsvertragsgesetzes, abgekürzt VVG, auf alle abgeschlossenen Lebensversicherungsverträge Anwendung. In dieser ehemaligen Fassung war das Recht jedes Versicherten festgehalten, innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung des Versicherungsvertrags von dem Vertrag zurückzutreten. Nach dem 08.12.2004 verlängerte sich diese Frist auf 30 Tage. Das Gesetz sah weiterhin vor, dass das jeweilige Versicherungsunternehmen ihre potentiellen Kunden im Rahmen ihrer Belehrung auf diese Möglichkeit hinweisen musste. Trotz dieser gesetzlichen Regelung lassen über 60 % der in diesem Zeitraum abgeschlossenen Lebensversicherungsverträge in ihren Belehrungen ebendiesen Hinweis vermissen. Gemäß den weiteren Regelungen des Versicherungsvertragsgesetzes konnten die Versicherten in Fällen der fehlerhaften Widerrufsbelehrung für Lebensversicherungen durch die Unternehmen so lange die Lebensversicherung widerrufen, bis seit ihrer ersten Beitragszahlung ein Jahr verstrichen war. Diese Regelung wurde im Jahre 2014 durch den Bundesgerichtshof aufgehoben. In seiner Entscheidung vom 24.02.2014, Az. IV ZR 512/14 erkannte er die Unvereinbarkeit der dargestellten Regelung mit geltendem EU-Recht. Es entspricht nicht den europäischen Leitlinien, den Versicherungsnehmern nach einem Jahr ihr Recht auf Widerruf der Lebensversicherung zu nehmen, wenn sie diesbezüglich nicht lückenlos und zutreffend belehrt worden waren. Diese Grundsatzentscheidung hat weitreichende Auswirkungen. Es wurde konstatiert, dass eine unvollständige oder fehlerhafte Widerrufsbelehrung im Gegensatz zu einer korrekten Widerrufsbelehrung die Widerspruchsfrist nicht in Gang setzt. Somit kommt den fehlerhaft belehrten Versicherungsnehmern nun ein zeitlich gänzlich unbegrenztes Widerrufsrecht zu, das auch nach mehreren Jahren noch Früchte tragen kann.

FAQ zum Thema Lebensversicherung widerrufen

Warum sollte ich die Lebensversicherung widerrufen?

Ein Widerruf der Lebensversicherung ist in den meisten Fällen deutlich lohnenswerter als eine Kündigung. Teilweise bekommen Versicherungsnehmer durch einen Lebensversicherung Widerruf 50 % mehr Geld von ihrer Versicherung zurück als durch eine Kündigung. Grund hierfür ist, dass der Versicherungsvertrag vollständig rückabgewickelt wird, wenn der Versicherte erfolgreich die Lebensversicherung widerruft. Das heißt, es müssen alle Geldbeträge zurückgezahlt werden, die bis dahin eingezahlt worden sind. Am Ende muss der Kunde so dastehen, als hätte er den Vertrag nie abgeschlossen. Kündigt er jedoch, so bekommt er nur den sogenannten Rückkaufswert. Dieser Rückkaufswert ist in den meisten Fällen deutlich niedriger als die gesamten Investitionen.

Warum sind viele Widerrufsbelehrungen fehlerhaft?

Es ist genau festgelegt, wie Widerrufsbelehrungen in Lebensversicherungsverträgen auszusehen haben. Viele Versicherungen haben die Vorgaben jedoch nicht immer streng befolgt, sondern sind von dem vorgegebenen Muster abgewichen. Häufige Beispiele hierfür sind die fehlende drucktechnische Hervorhebung der Belehrung sowie die Angabe einer falschen Frist oder einer falschen Formvorgabe. Ob Ihre Lebensversicherung Widerrufsbelehrung tatsächlich fehlerhaft ist, kann nur eine individuelle Prüfung zeigen.

Ist ein Widerruf auch bei Rentenversicherungen relevant?

Ja. Sowohl bei Lebensversicherungen als auch bei Rentenversicherungen, die zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 nach dem sogenannten Policenmodell abgeschlossen wurden, ist ein Widerruf möglich.

Was bedeutet der Begriff „Policenmodell“?

Das Policenmodell ist ein Verfahren beim Versicherungsvertragsschluss. Hierbei werden dem Kunden die notwendigen Informationen nicht – wie beim Antragsmodell – bereits beim Vertragsabschluss vollständig übergeben. Vielmehr erhält der Versicherungsnehmer insbesondere die Belehrung über sein Recht zum Widerruf zusammen mit der Versicherungspolice erst zu einem späteren Zeitpunkt.

Kann ich die Lebensversicherung widerrufen, wenn ich schon gekündigt habe?

Ja. Ihr Versicherungsvertrag kann auch dann noch rückabgewickelt werden, wenn Sie gegenüber Ihrem Versicherer bereits die Kündigung erklärt haben.

Gilt das auch, wenn mir der Rückkaufswert schon ausgezahlt worden ist?

Ja. Auch, wenn Sie von Ihrem Versicherer bereits den Rückkaufswert erhalten haben, können Sie die Lebensversicherung widerrufen und hierdurch in vielen Fällen beträchtliche Nachzahlungen erhalten. Diese Nachzahlungen bestehen in der Differenz zwischen dem Betrag, den Sie schon erhalten haben, und dem Betrag, den Sie insgesamt bereits in Ihre Lebensversicherung investiert haben.

Wie sehen die notwendigen Schritte für den Lebensversicherung Widerruf aus?

Zur Prüfung Ihres Lebensversicherungsvertrages müssen Sie lediglich die folgenden drei Schritte befolgen: Füllen Sie den Prüfauftrag auf unserer Seite aus, laden Sie Ihren Versicherungsvertrag hoch, und übermitteln Sie uns die Daten.

Wieviel Geld bekomme ich durch einen Widerruf der Lebensversicherung zurück?

Teilweise können Kunden von Lebensversicherungen durch einen Widerruf das Anderthalbfache von dem erhalten, was ihr Versicherer ihnen im Falle der Kündigung als Rückkaufswert auszahlen würde. Der Betrag, den Sie nach einem erfolgreichen Lebensversicherung Widerruf erwarten können, kann mithilfe unseres kostenfreien Rechners ermittelt werden.

Lebensversicherung widerrufen – Was kostet mich das?

Die Rechtsanwälte der Kanzlei VON RUEDEN überprüfen Ihren Vertrag kostenlos. Zudem erhalten Sie bei uns eine kostenfreie Erstberatung! Hierbei werden wir Ihnen insbesondere mitteilen, welchen Betrag Sie nach einer überschlägigen Berechnung erhalten können und welche Kosten und Risiken auf Sie zukommen können, wenn Sie sich zur Geltendmachung Ihres Rechts entschließen.

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